La Banca Popolare di Vicenza es un pequeño banco comercial italiano, situado en la región de Veneto, que opera principalmente en las regiones noreste de Italia. Al 31 de diciembre de 2016, la Banca Popolare di Vicenza tenía unas 500 sucursales y una cuota de mercado en Italia de alrededor del 1% en términos de depósitos y alrededor del 1,5% en términos de préstamos. A diciembre de 2016 el banco tenía activos totales ligeramente por debajo de € 35 mil millones.
Veneto Banca es un pequeño banco comercial italiano, situado en la región de Veneto, que opera principalmente en el norte del país. Al 31 de diciembre de 2016, Veneto Banca tenía alrededor de 400 sucursales y una cuota de mercado en Italia de alrededor del 1% en términos de depósitos y en términos de préstamos. A diciembre de 2016 el banco tenía 28.000 millones de euros de activos totales.
En marzo de 2017, BPVI y Veneto Banca solicitaron al Estado italiano una «recapitalización cautelar» para hacer frente a sus insuficiencias de capital, que fueron objeto de debate entre la Comisión y las autoridades italianas. El marco bancario de la UE prevé que esta posibilidad excepcional esté sujeta a condiciones estrictas, incluida la de que el apoyo estatal es temporal y no puede utilizarse para compensar pérdidas que el banco ha incurrido o es probable que incurra en el futuro. Un banco que se declare que fracasa o es probable que fracase por el BCE no es elegible para una recapitalización cautelar.
Tanto el BPVI como el Veneto Banca tienen una elevada proporción de créditos morosos (37% frente al promedio italiano del 18%) y altos costes operativos. Han sido pérdidas durante varios años. La evaluación global del BCE de 2014 identificó insuficiencias de capital, tras lo cual los dos bancos fueron supervisados por el BCE. En 2016, el fondo Atlante invirtió aproximadamente 3.500 millones de euros en BPVI y Veneto Banca. Sin embargo, la situación financiera de los dos bancos se deterioró aún más en 2017 y las medidas fueron insuficientes para superar los problemas estructurales duraderos. Además, BPVI y Veneto Banca no han completado todavía el proceso de ajuste de su balance a los requerimientos de la BRRD, que tienen como objetivo, entre otras cosas, limitar el impacto de la resolución o liquidación ordenada en la economía.
Como resultado de sus dificultades financieras, durante los dos últimos años, los bancos sufrieron una continua salida de depósitos (entre junio de 2015 y marzo de 2017 los bancos perdieron el 44% de su base de depósitos). Para estabilizar la situación de liquidez, Italia solicitó medidas de apoyo a la liquidez en forma de garantías estatales por un importe aproximado de 10 000 millones de euros, aprobado por la Comisión en enero de 2017 y abril de 2017.
La Comisión Europea ha aprobado, según las normas de la UE, medidas italianas para facilitar la liquidación de BPVI y Veneto Banca en virtud de la legislación nacional sobre insolvencia. Estas medidas implican la venta de algunos de los negocios de los dos bancos para integrarse en Intesa Sanpaolo. Los depósitos permanecen totalmente protegidos.
Este anuncio se deriva de la declaración del Banco Central Europeo (BCE), en su calidad de autoridad de supervisión, de 23 de junio de 2017, de que la Banca Popolare di Vicenza (BPVI) y Veneto Banca estaban fallando o que podrían fallar y las decisiones de la Junta de Resolución Única (SRB), la autoridad de resolución competente, que la acción de resolución no está justificada por el interés público en ninguno de los casos.
Margrethe Vestager, Comisaria encargada de la política de competencia, declaró: «Italia considera que es necesaria una ayuda estatal para evitar una perturbación económica en la región del Véneto como consecuencia de la liquidación de BPVI y Veneto Banca, que abandonan el mercado tras un largo período La decisión de la Comisión permite a Italia tomar medidas para facilitar la liquidación de los dos bancos: Italia apoyará la venta e integración de algunas actividades y la transferencia de empleados a Intesa Sanpaolo. El Estado italiano, mientras que los depositantes siguen siendo plenamente protegidos, eliminando también 18.000 millones de euros de créditos incobrables del sector bancario italiano y contribuyendo a su consolidación «.
El 24 de junio de 2017, Italia notificó a la Comisión sus planes de conceder una ayuda estatal a la liquidación de BPVI y Veneto Banca. Las medidas permitirán la venta de parte de las actividades de los dos bancos a Intesa, incluida la transferencia de empleados. Italia seleccionó a Intesa Sanpaolo (Intesa) como compradora en un procedimiento de venta abierto, justo y transparente: Las medidas también permitirán la liquidación de la masa de liquidación restante, financiada con préstamos otorgados por Intesa.
En particular, el Estado italiano concederá las siguientes medidas:
Inyecciones en efectivo de unos 4.785 millones de euros; y
Garantías estatales de un máximo de unos 12.000 millones de euros, sobre todo por la financiación de la masa de liquidación por parte de Intesa. Las garantías estatales serían especialmente requeridas si la masa de liquidación es insuficiente para devolver a Intesa su financiación de la masa de liquidación.
Tanto las garantías como las inyecciones de efectivo están respaldadas por las reclamaciones del Estado italiano sobre los activos de la masa de liquidación. Correspondientemente, los costes netos para el Estado italiano serán muy inferiores a los importes nominales de las medidas previstas.
